个人资本与改善

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个人资本和改善是两个流行的在线投资管理公司。个人资本提供免费的个人金融仪表板,允许您跟踪您的所有资金并分析188金宝搏客户端下载您的投资。它还提供了一项有偿的投资管理服务,这是一个Robo顾问和人类财务顾问的混合动力车。改善是最为被称为第一个主要的Robo顾问,但它也能提供人类的方面。

对你的投资来说,两者都是不错的选择;然而,每一种都有自己的定价模式和优势。继续读下去,看看Betterment还是个人资本更适合您独特的投资需求。

强调 个人资本 提高
评分 9.5 / 10. 9/10
最低可打开帐户 $100,000 $ 0.
401(k)援助
双因素auth。
建议 自动化 人类辅助
社会责任投资

关于个人资本和改善

关于个人资本

个人资本

个人资本成立于2009年。它结合了人工顾问和技术驱动的投资平台。它的收费低于大多数传统顾问。个人资本顾问与你合作,将你的基金放入少数预先设计好的ETF投资组合之一。它管理着90亿美元的资产。

无论他们188金宝搏客户端下载是否为个人资本的投资管理服务支付,个人金融仪表板都是免费的。您需要至少10万美元的资产,以资格获得个人资本的最低投资产品层,这是我们在此评估的服务。但即使您没有那么多,免费工具也值得退出。

关于改善

提高

提高成立于2008年,被认为是第一个主要的机器人顾问.但这并不意味着让机器人为你挑选股票。根据一系列关于你的投资时间表和目标的问题,你的基金被发送到一个预先建立的投资组合交易所交易资金(ETF)最符合你的需求。它管理着160亿美元的资产。

而且因为电脑是如此的复杂,它还会带来额外的好处,比如税收损失收获。您可以开一个基本账户,没有最低余额。一个高级账户,可以访问一个人理财规划师,收取更高的费用,并在您的帐户中至少需要10万美元。您可以使用0美元的余额开立账户来查看邮件,而不会收取费用。


它们是怎么样的?

  • 提供账户:这两家机器人顾问都提供应税个人账户和共同账户,以及传统个人退休账户、罗斯个人退休账户、滚动个人退休账户和信托账户。
  • 401(k)援助:这两个服务都可以帮助您雇主赞助401(k)计划
  • 税收损失收获:这两个应用程序都提供税收损失收获可以节省您可能发生的任何损失的功能。
  • 投资组合重新平衡:这两个提高和个人资本提供自动投资组合重新平衡以维护您理想的资产配置
  • 社会责任投资:这两项服务都提供具有社会意识的投资选择。

它们有何不同?

个人资本在很多方面都是独一无二的。最值得注意的是免费使用数字金融分析工具。当我注册时,我使用基金分析工具来确定哪些共同基金的收费高于我的预期。在几次交易之后,我每年节省了300美元的费用,而且没有任何成本。即使你不打算使用付费的财务咨询服务,我也强烈建议你注册。

如果您在资产中至少有100,000美元,您有资格获得专业投资管理服务。通过个人资本账户,您将与一名财务顾问团队合作,他们将资金指导符合您需求的投资组合。您可以随时随地致电帮助或指导,并获得更多服务,因为您的投资组合达到200,000美元和100万层。

无论您需要多少投资,都会向任何人开放,但您不会自动访问人类顾问。但是,通过更好的船上流程和智能产品组合管理系统,您不需要一个。而且您无需了解投资,以获得更好的低成本投资组合。

在注册过程中,你将回答一些关于你的目标的基本问题,比如退休、支付大学学费或买房。Betterment会根据您提供的信息,建议一定比例的股票和债券(如果您愿意,可以更改),并将您的资产划分为低成本的etf。所有账户都包括自动税收损失收获。如果你花更多的钱,你可以得到一个类似于Personal Capital最低层的人力顾问。


最低存款

改善让你从没有最低限度开始。如果你愿意,你可以只投资1美元。你需要有10万美元的余额来支付高级服务。

在Personal Capital,使用免费工具没有最低要求,但是付费服务(我们在这里评估)要求最低10万美元。它有20万美元的最低费用和100万美元的额外高级服务的最低费用。

赢家 - 你可以开始提高没有最低存款限额。

年度费用

根据您的服务管理的总资产,个人资本收费。对于100,000美元至100万美元的账户,您将支付0.89%的年费。账户从100万美元到300万美元的账户降至0.79%。收取0.69%,高达500万美元,最高可达1000万美元,占账户1000万美元或以上的账户为0.59%。

为其数字计划进行了0.25%的改善费用,其中包括自助机构的Robo-Advisor产品。高级账户费用为0.40%,并包括无限制地访问A.注册理财规划师(CFP)以及所有资产的财务计划,甚至是在改善之外的资产。

赢家-

出色的特性

有关的特点

Betterment的突出特点包括自动获得税收损失,并可以从高盛(Goldman Sachs)、贝莱德(BlackRock)和Betterment本身获得管理投资组合。如果你不喜欢Betterment为你挑选的所有东西,你也可以自己调整你的投资组合。

个人资本独特的功能

在个人资本,突出的特点是免费的金融分析工具,为您的整个金融生活,以及访问一个人工顾问与所有付费计划。

赢家-改善和个人资本都提供突出的特点。

社会责任投资组合

消费者对了解他们的资金是支持的更感兴趣,社会责任投资变得更受欢迎了。

Firdment提供了一个标准的广泛影响组合,基于特定环境,社会和治理标准选择ETF。此外,改善产品提供了两个投资组合,专注于环境或社会问题。气候组合侧重于通过专注于减少碳足迹的公司来减轻气候变化,其中包括社会影响组合扩大了广泛的影响组合,其中包括专注于美国的多样性的公司股票。

个人资本也提供了SRI股票和ETF投资选择,但仅限于价值20万美元或以上的投资组合。该投资组合不包括能源、烟草、赌博、小型枪支或成人娱乐业的投资。相反,它关注的是环境、社会和治理得分高于其他公司的公司,并考虑了人权、资源使用和商业道德等因素。

Betterment拥有更多的投资组合选择,而且它没有最低账户要求,这使得日常投资者更容易获得它。

客户服务

个人资本为所有付费客户提供全天候客户服务。财务顾问可能有更有限的时间,但如果您需要基本帮助,您可以随时随地了解。登录时,您可以通过电子邮件向您的顾问发送电子邮件帮助。

改善客户服务在白天包括周末开放。电子邮件地址是公开的。

赢家-个人资本赢得其24/7护理。

安全

个人资本和改善使用极强的安全性,确保您的资金和帐户信息安全.改善是SIPC的成员,所有帐户都是SIPC保险。个人资本账户由纽约梅隆公司银行潘兴顾问解决方案持有。潘兴顾问解决方案是SIPC的成员,帐户资金被保险。

赢家 - 既有改善和个人资本都提供出色的安全。

他们更适合谁?

没有一个机器人顾问对每个人来说都是完美的,但是个人资本和改善对很多人来说都是伟大的。

个人资本最适合想要投资至少10万美元的人,并且愿意在收取个人财务顾问团队的费用中支付更多费用。如果你有一个合格的净资产,想要更多的个人关注和支持你的投资决定,个人资本是更好的选择。

改善对任何人都更好。低成本,易于使用的投资系统,帮助您获得专业质量的结果,无需与人合作,除非你想。因为入职过程非常简单,你可以放心,即使你不与人合作或对投资很了解,你也能很好地投资。


那么哪个更好?

对大多数人来说,提高是赢家。无论您是由于您的余额而不符合个人资本的咨询服务资格,还是仅仅想节省费用,Betterment都是领先的。

与大多数比较不同,这一个是一个很大的“然而”。免费投资管理工具个人资本非常好。即使您不想为服务支付费用,您也可能通过将其插入个人资本来获得有关您投资组合的一些优秀信息。我建议在任何寻求更多关于他们的资金的投资者的投资者。

但是,在比较投资服务前往头部的比较方面,最好的是在顶部出现。

埃里克·罗森博格照片

Eric Rosenberg.

Eric Rosenberg是加利福尼亚州文图拉的金融,旅游和技术作家。他是一名前银行经理和公司财务和会计专业人员,他们在2016年离开了他的日常工作,以全日制举行他的网上侧喧嚣。他深入了解银行,信用卡,投资和其他金融主题,并是狂热的旅行黑客。当远离键盘时,Eric喜欢探索世界,飞行小飞行,发现新的工艺啤酒,和他的妻子和小女孩一起度过时间。

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