通货膨胀证明投资:6种方式来支撑您的投资

随着COVID-19大流行导致经济衰退,现在是应对通胀的时候了。

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通货膨胀给投资者带来了特殊的挑战。即使你的投资价值在增长,通货膨胀仍然会降低你的投资价值。成功应对这种情况的唯一方法是确保你的钱用于有可能出现这种情况的投资受益于通货膨胀同时避开那些往往会受到特别严重打击的地方。那么,你如何找到能从通胀中受益、而不是贬值的投资呢?以下是六种可以考虑的抗通胀投资:

为什么通货膨胀可能是个问题

经济正在闪烁通货紧缩迹象,特别是油价迅速下降。企业正在减少员工或关闭以限制冠状病毒的传播。但事情可能会突然变化。害怕主要比例的经济低迷正在造成政府美国联邦储备理事会(美联储,fed)尽其所能向经济和金融市场注入流动性。

美元通胀的可能性是肯定的,尽管现在看起来不太可能,因为有数万亿美元的新资金进入经济。毕竟,注入流动性的主要目的是支撑金融资产价值,让钱进入消费者手中。这样做的目的是防止金融市场出现更多的灾难,并减缓普遍预期的经济下滑。

这些努力大多与2008年金融危机后的做法类似。尽管如此,还不能确定它们能否取得非通胀的结果。

防风投资值得考虑

说到为通胀而投资,没有什么保证。在最好的情况下,某些投资可能是通货膨胀安全的,但回报永远无法保证。在我们目前所处的由冠状病毒驱动的快速演变的金融环境中,尤其如此。当然,如果就业持续下降——消费也随之下降——通缩趋势将盛行。

但是,如果经济活动迅速恢复到冠状病毒崩溃前的水平,再加上数万亿美元的政府刺激措施,可能会引发一场加速通胀的完美风暴。虽然大部分刺激方案可能会进入金融市场,并推高资产价格,但足够多的刺激方案会进入消费者的口袋,从而扭转过去40年的通缩趋势。我们也不能低估这样一种可能性,即如果当前的低迷形势进一步恶化,投资者会对迅速重新进入金融市场犹豫不决。

在该环境中,下列任何一个或下列组合资产类别可能是一个成功的策略。

1.将现金放在货币市场基金或TIPS中

如果你怀疑通胀将是未来的一个因素,那么最好将现金类型的投资放在货币市场基金或高息现金账户中Unifimoney

诚然,货币市场基金目前的回报率几乎为零,但在通货膨胀加剧时期,它们是现金投资的首选。

以下是为什么这是真实的两个原因:

  1. 因为他们支付的利率会随着利率不断波动,并且会随着利率的上升而自动调整。没有必要去追逐收益更高的现金型投资。
  2. 由于货币市场利率随着整体市场的上升而上升,你不必面对在通货膨胀时期困扰固定利率投资的市场价值损失。

当通货膨胀来袭时,货币市场基金是附息投资你需要把钱放在那里。

还有一种选择是通货膨胀保值债券(TIPS)由美国财政部发行。你可以在网上通过财政部直接购买这些小到100美元的面额。

如何购买提示

  1. 库务直接网站-登录Treasury Direct网站,了解它们何时被出售。财政部一年只拍卖几次。
  2. 通过经纪人:去股票经纪人那里购买你想要的基金。
  3. 交易所交易基金,如果你不想直接购买TIPS,你也可以通过交易所交易基金(etf)或其他指数基金进行投资。我们建议使用这些免佣金的经纪人购买etf:
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TIPS其实很复杂。以下是一些基本的建议:

  • 他们可以以100美元的倍数购买。
  • 期限有5年,10年和30年,这意味着它们是长期证券。
  • TIPs定期支付利息,并根据消费者价格指数(CPI)的走势,每年对本金进行上调或下调的调整。
  • 如果CPI下降,你的本金就会减少,但持有至到期的TIPs至少会支付面值。
  • 利息和本金的增加在支付的年度都要纳税。
  • 利息和本金的增加在州和地方一级都不需要纳税。
  • 与本文列出的其他资产类别不同,通胀保值债券不太可能在通胀环境下大幅上涨。但它们为你的投资组合提供了一些经通胀调整后的稳定性。

这种债券有5年期、10年期和30年期,每年支付两次利息。而且每年的价值都根据消费者价格指数(CPI)进行调整。这给了你定期的利息收入,加上你本金价值每年的通货膨胀调整。

2.通货膨胀通常对房地产有利188bet网页地址

从长远来看,房地产也是对通货膨胀的极好的188bet网页地址投资反应。188bet网页地址它实际上是一种终极硬资产,通常在高通胀时期价格涨幅最大。这一点尤其正确,因为随着租金上涨,人们越来越有兴趣拥有房产,作为一种获得税收优惠的方式,有助于抵消总体通胀水平。

您可以直接投资个人物业 - 住宅或商业 - 但您也可以投资于房地产投资信托基金(188bet网页地址房地产投资信托)就像股权住宅(EQR)信任。该信托拥有300多家大型公寓大楼,主要是纽约,波士顿,旧金山,南加州,华盛顿州和西雅图等高成本市场。如果您想要提供Reits的众群平台,Streitwise是我们的选择。这个平台为几乎所有人提供了投资私人房地产交易的机会,最低投资额仅为1000美元。188bet网页地址

但是你处理它,188bet网页地址房地产应该在你的投资组合中占有一席之地如果你预期通胀会上升。

3.避免长期固定收益投资

在通货膨胀期间将资金投入最糟糕的投资,是长期固定利率有息投资吗.这些可包括支付固定率的任何受息债务证券,但尤其是具有10年或更长时间的内部的人。

长期固定收入投资的问题是,当利率上升时,潜在安全的价值下跌,投资者逃离安全支持更高收益的替代品。

支付3%的30年债券可以减少到40%的价值,应该对新发行的30年债券的利率增加到5%。

当通胀和利率下降时,长期固定收益投资是极好的选择。但如果你相信通胀即将飙升,你最好将资金从长期固定收益投资转移到短期替代投资,特别是货币市场基金。

4.强调股权投资的增长

许多投资者试图通过投资高股息股票或成长型和收益型基金来平衡他们的股票投资组合,这在价格稳定时期尤其有效。但当通胀加速时,它会损害你的投资回报。

这至少在一定程度上是因为高派息股票受到通胀上升的负面影响,这与长期债券的情况大致相同。

更好的选择是主要投资成长型股票和基金.你还应该强调可能从通胀中受益的行业。这些可以包括:

  • 能源
  • 食物
  • 卫生保健
  • 建筑材料
  • 技术

由于所有股票都有可能随着通货膨胀而上涨,它们的表现很可能好于其他股票。

你可以通过ETF基金投资这些领域,也可以购买具有增长潜力的特定股票。例如,你可以通过标普石油和天然气勘探与生产ETF (XOP)或Vanguard的医疗保健指数基金(VHT)。一旦您确定要购买的内容,您可以通过经纪人购买E *贸易

5.大宗商品在通货膨胀时期往往会发光

虽然价格水平与价格之间没有完全相同大宗商品,某些努力资产传统上是通过通货膨胀青睐。贵金属,特别是黄金和白银,我马上想到。你可以直接持有金币或金条等贵金属,但你也可以通过持有实际黄金的etf进行间接投资。

你也可以投资黄金矿业股,或由这些股票组成的基金。然而,这些是股票,而不是真正的金属本身。它们也往往极其不稳定,即使在金价上涨的时候也是如此。

持有股票方面更容易预测的可能是能源股和基金。这一点尤其重要,因为不断上涨的能源价格往往是通胀环境中的主要驱动因素之一。

如果您想投资商品,我们建议在我们的一个开设经纪账户顶级经纪人.持有账户后,您可以通过期货基金直接通过大多数全方位服务的经纪公司进行交易,选项,或者ETF。

6.将可调率债务转换为固定利率

从技术上讲,这实际上不是一种投资举措,但它可能是应对不断上升的通胀所能做出的最有利可图的策略之一。

当你借钱时,在低通胀或通货膨胀下降的时期,可调整利率比固定利率更有利。但当通胀上升时,这种动态就会逆转。更高的通货膨胀导致更高的利率,这意味着随着通货膨胀加速,你的可调利率将继续上升——甚至可能达到不可持续的水平。

如果你认为通胀即将到来,你应该开始滚动你的浮动利率债券到固定利率。这应包括信用卡,家庭股权信贷额度,特别是您的第一个抵押贷款,如果恰好是一个手臂。

与您的贷款提供商交谈以查看可用的选项。还有一个好主意检查您的贷款文书工作,看看您的费率是否会增加,以便您计划。如果您再融资您的抵押贷款,请尽量降低还款期并避免重置您的30年抵押贷款。即使您的每月付款保持不变或更高,您最终会少付费。

为你的投资组合准备好应对通货膨胀

随着世界各国政府努力抚平冠状病毒大流行的曲线,股市摇摇欲坠.很明显,这将对全球经济产生影响,但有多严重目前还不确定。通货膨胀很可能会上升,因为美国联邦储备理事会(美联储,fed)放松货币政策。

你现在享受的低利率可能会在几个月内蒸发,从而提高你的生活成本。现在把它们转换成固定利率的债务是你能做到的最好的方法之一保护你的现金流

如果你认为通胀即将到来,重新定位是很重要的。这一点尤其正确,因为至少在过去30年里,通货膨胀一直处于低位或下降中。

但如果方向发生了变化,可能会非常剧烈。任何你可以提前准备的步骤都将获得丰厚的回报,尤其是长期的回报。

凯文·梅尔卡丹特的照片

凯文Mercadante

Kevin Mercadante是专业的个人财务博客,以及他自己的188金宝搏客户端下载个人财务博客的所有者,OutOfYourRut.com.他有会计和抵押贷款行业的背景。他和妻子以及两个十几岁的孩子住在亚特兰大。

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