如何投资5,000美元

发现10种投资方式,只要5000美元

广告信息披露这篇文章/帖子包含了一个或多个我们的广告商或合作伙伴的产品或服务的参考。当您点击这些产品或服务的链接时,我们可能会收到补偿

你认为你需要很多钱投资 - 比如50,000美元甚至100,000美元?如果是这样,再想一想。您可以开始投资,只需5,000美元。它足以开始。唯一的问题是投资的最佳方式。如果你想投资股票市场,你可以使用股票经纪人美林的边缘。但说到投资,还有很多其他选择。继续往下读,看看如何投资5000美元。

如何投资5000美元

在本指南中,我们提供了投资5000美元的10种最佳方式。从选择一两个开始,然后随着你的投资组合的增长扩大你的选择,你对你的投资技巧有了更多的信心。

  1. 投资于您的401(k)并获得雇主匹配美元
  2. 先还清高息债务
  3. 使用机器人顾问
  4. 投资高质量的股息股票
  5. 使用桶创建一个多样化的投资组合
  6. 为你的孩子(或其他亲戚)的大学教育投资529计划
  7. 投资收益率较高的国际债券
  8. 购买etf目录
  9. 用加密货币冒险
  10. 资助健康储蓄账户

1.投资于您的401(k)并获得雇主匹配美元

401 (k) 许多雇主赞助的退休计划提供雇主匹配的贡献。共同安排是50%匹配贡献,可达到6%的员工贡献。这意味着如果您自己的捐款至少为6%,雇主将捐助3%的工资。

如果你的雇主提供这样的安排,你应该作出的贡献将导致最高的雇主匹配。这是免费的,绝对不能错过。

有一件事需要注意,那就是基金费用,它会真正侵蚀你的401(k)计划。您可以使用个人资本退休计划者跟踪您的退休费用。

2.首先偿还高利息债务

支付债务 这听起来可能过于简单化了,但是偿还高利息债务实际上是您可以制造的最佳投资之一。考虑一下 - 如果您在信用卡上支付22%的兴趣,请以22%的回报率支付锁定。并且几乎没有投资,在那里您可以始终如一地赚取接近22%的任何东西。

在利率22%的信用卡上支付5000美元,你将终生获得1100美元的年“回报”。

如果您更喜欢投资这笔资金的更直接方式,请考虑将余额转移到0%的年度百分比率(APR)信用卡以消除利息费用。然后,您可以在此列表中的其他选项中投资您的5,000美元。几张信用卡目前提供0%介绍性4月,最多18个月。

即使你选择把你的5000美元储蓄投资到其他地方,你仍然可以利用0%的年利率来避免高利息。这降低了您的每月付款,并帮助您更快地偿还信用卡主管。

3.使用机器人顾问

robo-advisors降低成本 如果你觉得创建和管理自己的投资组合不太舒服,可以使用机器人顾问。一旦它确定了你的风险承受能力,它就会为你创建一个平衡的投资组合,并处理所有的管理工作。这包括对股息进行再投资,重新调整资产组合,使之与你的目标配置相匹配,而且他们只需要支付非常低的费用,通常是你账户价值的0.25%左右。这意味着一个5000美元的账户每年只需12.5美元就可以管理。

现在这个领域有很多竞争者,看看我们认为哪些是最好的无袖长衫顾问提高Wealthfront是今天的两个领先的Robo顾问。这是我们的两者的综合比较

4.投资高质量的股息股票

股票 最成功的投资策略之一正在投资高质量的股息股票。你的投资从两个方向赚钱:股息收入和股票本身的资本增值。

这两者之间有某种关联。定期支付高额股息的公司是一个有吸引力的投资机会。这些公司中有许多也是各自行业的领导者,拥有成功的长期价格增长模式。

最精英的派息股票甚至有个名字:派息公司

这些都是几十年来定期支付股息的知名公司。至少25年来,他们也一直在稳步增加。你可以看看我们的名单股息贵族找到对你有吸引力的公司。有些公司每年的股息超过5%。

如果您要投资股息贵族,您需要与经纪人开立账户,该账户提供委托交易。一个不错的选择是盟友投资。他们对股票交易,交易交易资金(ETF)或期权的交易收取任何费用。这是停放股息贵族股票的完美场所。点击这里开始与Ally投资

5.使用桶创建一个多样化的投资组合

多元化的 投资桶是一种将你的投资与预期的财务需求相匹配的策略。

例如,一桶可能是你的应急基金。这是一个你需要用来支付短期收入中断和大额意外支出的账户。这笔钱需要放在一个短期账户里,也就是一个能赚到利息且安全的账户。一个高产储蓄账户将是这个桶的最佳地点。

退休可以是另一桶,需要长期投资账户,这可能会在多年内产生一致的资本收益。投资经纪账户中持有的Robo Advisors或以增长为导向的EFT是该桶的优越位置。

您可能有几个中期桶。例如,您可能有一个桶设置,用于保存房子的下降付款。另一个可能会为您的孩子的大学教育提供挽救。中间桶将包括未来的任何财务义务,这些财务义务将不仅仅是紧急资金,而且在退休之前需要良好。

您可以将中期铲斗放入应税投资经纪账户甚至是Robo顾问。由于资金需要更快,因此它应该具有比退休账户中的风险相对较低。

6.为您的孩子(或其他亲戚)大学教育提供529计划计划

为大学生和研究生投资:如何在22岁时投资? 529年计划是税收优惠的投资账户,可以让你为孩子的大学教育存钱。他们的工作类似于个人退休账户(IRA),只不过你的捐款不能从联邦所得税中扣除。(一些州对529个计划的缴款提供税收减免。)但是账户里的收入不需要联邦政府征税(尽管有些州可能会对其征税)。

帐户中的金钱可以撤回免税的教育费用。(但是,如果用于非教育相关的目的,提款将纳税 - 并受到早期提款罚款的10%。)

从理论上讲,你可以为529计划投多少钱没有限制。但大多数人将捐款限制在每年不超过1.5万美元,这是2020年的赠予税豁免。如果你捐赠更多,你可能要为超出部分支付赠与税。但是每个人都可以把那笔钱给每个接受者。换句话说,两个父母可以给每个孩子两倍的钱。

7.投资更高收益率的国际债券

债券和利率 美国的利率目前处于历史最低水平。因此,从债券上获得可观的回报是困难的。但获得更好回报的一个方法是分散你的债券投资组合包括国际债券的头寸。

一些国家的利率高于美国的利率。因此,您可以通过将这些国家的债券添加到您的投资组合来增加您的回报。

但是,由于货币汇率,国际债券也带来了更高的风险。国家之间的货币价值每天都有波动。如果你持有债券的国家货币贬值,你的回报可能会减少。或者你甚至可能会赔钱。

既然这是一项高风险的冒险,最好让专业人士来做。幸运的是,大多数机器人顾问会自动在你的投资组合的债券配置中包括国际债券头寸。

8.购买etf目录

委员会自由交易所交易基金 最大的优点之一是etf与共同基金不同在美国,他们不收装车费。这些共同基金的费用可能高达3%。他们可以在购买或销售时收费,或两者兼有。当然,这样的费用会减少你的投资回报。

更好的选择是选择etf。他们不仅没有加载费用,而且他们也有更低的费用比率比共同基金。这很重要,因为每年收取这些费用,即使你从未见到他们以来他们在内部取出。

但最重要的是,有投资经纪人在ETF中收取任何交易费用。在这些经纪人中开一个帐户并主要投资于委员会的ETF。这将提高您的长期投资业绩。

9.冒着加密货币的风险

如何投资加密货币如果你有一个高风险的容忍度——并且只有当你这样做的时候——你可能想要冒险,将你的投资组合中的一小部分投资于加密货币。但不要超过你投资组合总价值的5%或10%。

  • 过去十年,加密货币一直是一种投资现象。他们在上次经济衰退时就开始了。它们沉寂了多年,但许多在2015年之后价格开始飙升。
  • 比特币,最着名的加密,甚至在2017年飙升到近20,000美元。在此之后它崩溃了,但再次升起,现在超过11,000美元(2020年7月)。这是高风险/高回报投资的典范。

如果你想的话投资加密货币你需要尽你所能去了解他们。你还需要一个能让你交易它们的经纪账户。一个例子是罗宾汉它提供了有限的投资选择,但加密货币是其中之一。它还可以让你在持有股票和etf的同一个账户中持有加密货币。

10.资助健康储蓄账户

健康储蓄账户HSA 通常简称为HSA, a健康储蓄账户就像一个医疗IRA个人计划每年最多可以缴纳3550美元,家庭计划每年最多可以缴纳7100美元。你的投资不仅可以免税,而且投资收益可以在免税的基础上累积。

从帐户中提取的用于支付国税局批准的医疗费用的资金可以免税提取。任何你不提取用于医疗费用的资金都可以留在账户里。你可以像投资个人退休账户一样投资这些资金——持有股票、债券和共同基金。

如果您决定打开HSA,您需要选择正确的投资经纪人,支持这些专业账户的一个。虽然您可以在银行或信用合作社开设HSA,但经纪公司将允许您通过股票和债券组合来增长资金。在Investo188足球比分备用网址r Junkie,我们建议使用活泼管理您的HSA帐户。点击这里开始

想想你能接受的风险水平

投资时最重要的考虑因素之一是了解你自己的风险承受能力。基本上,这就是你在增加投资组合的过程中接受损失的能力。

风险和回报具有互补关系:投资的潜在回报越高,相应的风险也就越高。

  • 低风险容忍度-如果你在投资上的损失导致你晚上失眠,你可能会觉得把钱投资在固定收益、固定价值的证券上比较好短期债券定期存单。你几乎不可能在这些证券上赔钱,但你的收益也不会超过2%。
  • 高风险容忍度-在投资光谱的另一端,投资库存每年返回每年约7%的平均返回20世纪20年代。但这是一个长期的平均水平。在任何一年中,您可能会减掉10%或更多。如果您愿意接受那种短期风险,有利于获得长期奖励,您有更高的风险承受。
  • 中等风险宽容-传统投资顾问和机器人投资顾问通常会让你进行风险承受评估来开始投资过程。这些问题可以帮助你决定你对风险的态度。有了这些信息,顾问创建了一个投资组合,在股票和债券之间以一种你满意的方式进行分配。访问圣骑士找到一位五星级财务顾问。

你可以知道你的风险承受能力是多少先锋投资者问卷。这是免费的。它会给你一个基本的投资分配,你可以用它来建立你自己的投资组合。

随着您的投资罐长,对更好的选择进行权衡

如果您从$ 5,000开始,最好只选择此列表中的一个,两个或三个选项。但随着你的投资组合成长,你应该逐渐扩展到其他领域。

例如,您可能希望利用0%介绍性APR优惠,以便停止为您的信用卡债务支付高兴趣。如果您的雇主提供匹配贡献,您当然应该开始为雇主赞助的退休计划贡献。然后,您可能会向长期增长的Robo顾问分配5,000美元。或者甚至可以开设经纪账户并投资委托的ETF。

但一旦你涨到,比如说,1万美元,你可能会想要冒更大的风险,在增长强劲的股票甚至加密货币中增加少量头寸。

5000美元当然足够开始建立一个坚实的财务基础。但随着你的投资组合和投资经验的增长,你应该寻找其他机会来提高你的长期投资业绩。

今天就开始投资

可能是大多数人在投​​资方面做出的最大错误也没有入门。最常见的原因是缺乏投资资本。但在今天的投资世界中,您可以通过交换交易资金或Robo顾问在整个证券投资,只需几百美元即可开始投资。这意味着5,000美元足以开始。

如果你因为缺乏资金而推迟了你的投资之旅,但你至少有5000美元可用,不要再犹豫了。成功投资的最大秘诀之一就是尽早开始。即使你已经拖延了很多年,现在就是开始行动的最佳时机。五千块已经足够了。

Kevin Mercadante照片

凯文Mercadante

Kevin Mercadante是一位专业的个人理财博主,拥有自己188金宝搏客户端下载的个人理财博客,Outofyourrut.com.。他有会计和抵押贷款行业的背景。他和妻子以及两个十几岁的孩子住在亚特兰大。

相关文章

留下一个回复

您的电子邮件地址将不会被公布。必需的地方已做标记*

返回顶部按钮
关闭