如何投资共同基金

用共同基金分散你的投资组合。

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如果你想知道如何投资共同基金,你来对地方了。共同基金是一种重要的投资工具,也是许多投资者投资组合的基石。然而,并非所有共同基金都是相同的。继续阅读,了解如何购买共同基金,以及您应该采取哪些步骤来确保您的投资符合您的目标。

1.确定目标和风险耐受性

在你投资之前,想想你为什么要投资共同基金。在没有首先考虑你的短期和长期目标以及涉及的风险水平的情况下,你不应该匆忙进行任何投资。

  • 一般来说,共同基金最适合长期目标。对于短期投资而言,交易所交易基金(etf)是一个更好的选择(如果你打算投资于etf,Public.com是一个伟大的经纪人)。
  • 每种投资都有不同的风险。将你的投资与你个人的风险承受能力和目标相匹配是成功的关键。
  • 一般认为,共同基金的风险低于股票,风险与许多etf类似。因为共同基金通常包括许多股票,投资者由于只有一家公司的表现不佳,并非造成显着损失的风险。基金将你的风险分散在许多不同的股票上。这降低了你的整体投资风险。你可以阅读更多关于118bet金博宝

2.在被动基金和主动基金之间进行选择

接下来,决定你想投资哪种类型的基金。共有基金的分类方法有很多种,所以我们从最基本的开始:资金是主动管理还是被动管理。

有什么区别呢?

  • 被动基金管理通常是以指数基金.被动基金经理的目标是与市场收益相匹配。这些投资不仅从长期来看更稳定,而且也更实惠。
  • 积极管理基金你将拥有基金经理日以继夜的技能,他们的职业生涯是围绕着为客户带来利润。这些基金经理将积极地为自己的基金进行投资交易,试图超越某个特定的基准(在大多数情况下,是一个市场指数)。

权衡?尽管有可能获得更高的利润,但传统上,主动型基金经理收取的费用很高。此外,最近的研究表明,从长期来看,主动管理并不一定总是优于市场。

在购买任何主动型管理的共同基金之前,要注意什么

  1. 类别- 基金类别(小型,中等或大型股票)表示,关于基金以优于市场的潜力。请记住,较小的资金在股票市场的中小帽角中产生外销回报是更容易的,而不是大型基金在大型股票中做同样的事情。经理可以在较少观看的小型股票中增加更多的价值,而不是在大型股票中。
  2. 营业额- 从长远来看,资产营业额较少的资金将产生更好的成绩。请记住,共同基金有一个令人难以置信的大量资金来移动,通常必须从可能需要几天或一周的机动中添加或减去资本。在几天和几周的过程中,大型资金可以轻松推动或下降个人股票的价格,拖累基金的表现。
  3. 现金头寸–不要做基金营销的傻瓜。许多积极管理的基金创建了“激进”、“温和”和“保守”基金,持有不同水平的现金,以满足投资者的风险承受能力。一些“保守”基金持有50%的美国国债投资资本,这些国债在几天甚至几周内到期。这类投资每年为投资者赚取的收益不到0.2%,而基金管理费的成本为1%-2%。不要花钱让资产管理人把你的钱放在现金里——银行更好。
  4. 策略-在同类基金中,表现最好的基金通常采取非常宽松的策略,实际上没有什么是“固定不变的”。当资产管理公司被限制在非常简单的策略或资产配置时,就没有多少增加基金价值的回旋余地。然而,当资产管理公司能够自由地追逐他们认为最有趣的证券时——无论是股票、债券、优先股还是复杂的对冲基金——它们可以为基金的业绩带来更多的提升。
  5. 记录-虽然过去的表现不能保证未来的结果,但过去的历史确实有意义。我喜欢长期管理良好的基金,喜欢经常出现在长期业绩图表顶端的小型家族基金。长寿的管理团队不再为钱而工作;他们在里面是因为他们喜欢它。否则,几年的出色表现会让他们在汉普顿退休。

3.决定基金类型和风格

一旦你在主动型和被动型基金之间做出选择,你还有更多的选择。几乎所有的投资偏好、行业和市场角落都有共同基金。

以下是您可能遇到的一些常见基金类型:

  • 指数共同基金:指数基金跟踪特定的股票市场指数。这些包括标准普尔500指数基金还有很多其他的。
  • 行业共同基金:特定行业的共同基金跟踪某些行业的股票。例如,一些基金专注于科技公司。其他公司则专注于防务公司或制药公司。
  • 市值共同基金:小型股、中型股和大型股基金允许你根据公司的规模和阶段进行投资。
  • 地理共同基金:一些基金只包括来自美国的股票。另一些只包括国际股票,也许是来自特定地区的股票。此外,还包括符合特定国际标准的股票,如发展中市场。
  • 目标日期基金:目标日期基金是一种基金类型,旨在为特定年份退休人员保持适当的风险。
  • 债券基金:有很多债券基金品种.你可以得到政府债券基金、公司债券基金和市政债券基金。
  • 专业资金:一些基金遵循特定的规则和指导方针。例如,副基金重点关注烟草、赌博、国防和酒精行业的股票。每个人都有基金。
  • ESG共同基金:如果你想投资于环境、社会和治理的公司,那么考虑一个ESG共同基金. 这些基金通常只投资于无化石燃料或女性担任领导职务比例较高的公司。例如愿望提供ESG投资选择

晨星以及其他机构对共同基金进行评级。研究一下评级、报告和过去的表现,来决定一个基金是否适合你的目标。

4.计算互联网投资预算

投资需要钱。你可以开始投资股票以及资金非常少(有时不到5美元)的etf。但投资共同基金要花更多的钱。就像任何投资一样,只用你短期内不需要的钱是一个好主意。永远,永远不要用你的钱应急基金

在决定分配给共同基金的程度时,请考虑以下两个关键问题:

  • 这个基金的最低投资是多少?共同基金通常有最低投资要求。这意味着你可能需要存下几百甚至几千美元才能开始。
  • 经纪人投资共同基金要收取多少费用?还有什么其他管理费用?除了经纪人收取的佣金外,基金经理还可能收取高额费用。如果你喜欢某个特定的共同基金公司,也许来自某个地方忠诚,先锋嘉信理财,在那里开一个经纪账户是有道理的,以避免最低限额和交易佣金。

5.为您的共同基金选择合适的经纪公司

除了因为你喜欢某个特定的基金而选择一家经纪公司之外,当你准备开始投资共同基金时,选择一家经纪公司还有其他原因。以下是选择时的一些考虑共同基金的最佳经纪人:

  • 账户最低限额及费用:试着找一个没有最低余额要求和没有经常性费用的账户。
  • No-transaction-fee基金列表:大多数经纪人都有一个不收取佣金或交易费用的基金清单。这可以被称为“空载基金”清单。
  • 一般共同基金可用性:不是每个经纪人都提供市场上所有共同基金的投资渠道。了解有哪些基金可供选择,这样你就知道你是否有好的基金选择。
  • 互惠基金交易佣金:如果你决定购买带有交易佣金或手续费的共同基金,你应该知道会发生什么。每笔交易的佣金从10美元到50美元不等。

如果你和大多数人一样,想要安全,你可以在大多数在线经纪公司购买被动管理的共同基金。TD Ameritrade是我们最喜欢的经纪人之一,提供数百只空载共同基金。如果你对一个不在赠品清单上的共同基金感兴趣,那就去看看吧盟友投资.这里的共同基金只收取9.95美元的佣金。

如果您希望立即开始,请查看我们的最佳券商名单要学习更多的知识。

6.了解和审查共同基金费用

正如我们在上文中简要提到的,共同基金通常附带管理费,管理费可能因基金类型和管理方式而异。主动管理型基金通常比被动基金收费更高。

  • 在过去几年中,在索引基金费用上有一个竞争. 由于竞争激烈,共同基金的平均成本已经下降了不少。事实上,富达(Fidelity)已经推出了一份完全不收费的基金清单。
  • 基金费用按你投资于该基金的资产的年百分比收取。费用也被称为“费用比率”。费用比率告诉你你为共同基金支付了多少钱。这可以帮助你比较基于成本的类似基金。
  • 对于新投资者来说,这可能是一个令人困惑的概念,以下是它在实践中的运作方式:假设你有1000美元投资于一个费用率为0.1%的基金。对于这项投资,你每年要支付1美元的管理费。随着余额的增加,你将支付更多。这就是为什么在寻找潜在投资时,避免使用高费用的共同基金很重要。

7.建立和管理您的投资组合

现在是购买股票和建立投资组合的时候了。共同基金为您带来即时收益您的投资组合中的多样性单次购买。然而,你很可能想要建立一个不同的共同基金的投资组合,以使你的投资更加多样化,并使你的投资与不同的目标保持一致。

任何人都可以投资共同基金

共同基金和etf是现代投资者最重要的投资项目之一。共同基金通常是长期和以退休为重点的投资的基石。这些资产通常占投资者投资组合的大部分。

购买和持有共同基金不需要多年的经验或一个奇特的学位。通过了解如何投资共同基金,你将使自己走上长期投资成功的轨道。

埃里克·罗森伯格照片

Eric Rosenberg.

埃里克·罗森伯格(Eric Rosenberg)是加州文图拉的一位金融、旅游和科技作家。他曾是一名银行经理、企业财务和会计专业人士,2016年他辞掉了正职,全职从事在线副业。他在银行、信用卡、投资和其他金融话题的写作方面有丰富的经验,是一个狂热的旅行黑客。当埃里克离开键盘时,他喜欢探索世界,驾驶小型飞机,发现新的精酿啤酒,与妻子和小女孩共度时光。

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