如何选择在线财务顾问

在线寻找财务顾问从未如此简单。

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在过去的几年里,投资初创公司和企业家已经突然出现在整个地方。他们的目标是什么?为了解决金融服务业的过去无法为没有大量资金的投资者提供个性化但实惠的建议。这些玩家在这里留下来。他们甚至改变了整体行业,因为传统经纪人(和在线财务顾问)现在让投资者贸易股票和交易所交易资金(ETFS)免费。

了解财务顾问的类型

财务顾问的类型 有许多不同类型的财务顾问,从教练到有认证的教练。在查看不同类型的财务顾问时,重要的是考虑您的个人财务目标和需求以及您的风格。

你可能遇到的理财顾问包括:

  • 金融教练:这些通常没有特定的凭据,但它们可能有认证。一般来说,这些财务顾问与您致力于您的心态和基本的金融扫盲。
  • 金融规划者:您可以预期这种类型的顾问可以帮助您浏览您的财务并弄清楚行动计划。虽然金融规划者不必认证,但它有助于找到一个经过认证的金融计划™的人(CFP®),就像那些在 方面的财富那或者谁有其他指定。那是因为CFP有一个信托义务给你。
  • 投资顾问:这些是财务顾问,可以帮助您找出您的投资组合并管理您的投资。寻找作为注册投资顾问(RIA)的人。许多在线顾问是rias。
  • 金融顾问:这些是可能具有额外认证的顾问,例如特许金融顾问®(CHFC.®),并且可能会达到信托义务。
还有其他财务顾问的类型,像财富和投资经理一样,以及会计师和房地产规划人员。许多在线财务顾问提供多种服务,您通常可以添加不同的服务。

特定类型的在线财务顾问

建议

1.定制建议

这些顾问将在电话或在线聊天之后为您提供定制的投资组合。他们接近传统人类辅助观点的财务建议。

他们的目标市场是任何在投资初期需要帮助的人。这些人的平均收入为7.5万美元。

领先的定制咨询顾问

财务顾问

圣骑士注册是一个免费的服务,将为您匹配五星级评级的顾问在您的地区。

SmartAsset将确定可能符合您需求的顾问的一些建议

方面的财富将您联系在一起有专门的财务计划者,他们将帮助您从退休规划中的一切管理,管理您的资产等等。

2.技术辅助在线财务顾问

这种在线公司专注于将技术辅助的财务联系,传统的人类接触。许多经济娴熟的投资者与计算机计划一起越来越舒服,以投资其资产,而这种类型的顾问适合他们的需求。

他们瞄准的典型市场是更年轻的投资者,比如千禧一代,他们更喜欢依靠科技来提供财务建议和投资决策。然而,技术顾问并不只适合年轻一代。这是个不错的选择,如果你寻找替代品传统顾问。

领先的技术辅助顾问

顾问 费用

财富管理:前100万美元:0.89%;1-30万美元:0.79%;3-5百万美元:0.69%;$ 5-10万:0.59%;超过1000万美元:0.49%

分钟。存款:10万美元

没有一个

3.自动在线财务顾问

通过这种类型的顾问,您的资金将投资于由计算机程序运行的投资组合。没有人为联系。这种缺乏个性化有助于继续投资成本超低。

如果您已经有一些对投资的知识并希望您的投资组合在自动飞行员上运行,那么您就是他们的目标市场。

领先的自动化财务顾问

顾问 费用

数字 - 0.25%/年;溢价 - 0.40%/年


分钟。存款:$ 0

0.25%/每年



分钟。存款:500美元

选择您需要的服务

投资服务千禧一代 查找在线财务顾问时,您需要将苹果与苹果进行比较。退后一步并查看您的选择,以确定最适合您的可能性。以下是一些因素需要考虑:

服务产品

从服务产品开始。他们有你需要的东西吗?例如,提高主要是投资和投资组合经理,但是你还能在其他方面得到帮助吗长期财务规划。您有能力与有关大学规划或准备退休等特定目标的财务顾问发表。

但总的来说,您可以努力地找到一个可以为您做一切的在线顾问。您可以找到提供投资和财务计划帮助的人,但他们可能无法提供遗产规划服务或准备税收。在向前迈进之前,请清楚您需要每项服务中所需的内容。

Robo与人类建议

关于使用互联网寻找财务顾问的大事之一是您可以与符合您需求的人合作 - 即使他们不住在您当地的地方。这可能是在道路上的巨大优势。

想想看,比起算法,你是否更喜欢人性化。在线理财顾问保持低成本的方法之一是使用智能技术提供各种资产配置和规划建议。您将得到一组稍微定制的建议。但它们并不是真正针对你的个人情况而设计的。

对于一些人来说,这可能只是很好。但是,如果您想要一些来自人类顾问的人类互动或量身定制的见解,请查看具有人类教练的在线顾问。日益,Robo Advisors.正在增加通过电话或视频与人交谈的能力,因为消费者正在寻找这种额外的个人接触。

在您评估在线财务顾问之前,请弄清楚是否需要人类元素。

管理费

在许多情况下,将有一些与您的在线财务顾问相关的管理费。注意这些费用,因为他们可以减少你的真正回报随着时间的推移。

许多Robo Advisors收取相对较低的管理费用。然后,如果您注册了一个人的计划会议,他们会收取额外费用。其他人收取略高的管理费用,但提供对与顾问的一定数量的计划会议。

顾问如何付款

另外,要注意顾问得到补偿的其他方式。有了机器人顾问,这是相当简单的。你支付管理费,这就是他们赚钱的方式。

但有些型号随后是一些顾问。有些人只需付费,这意味着他们在管理层中占据了您的资产百分比,或者他们为他们的某些服务收取固定费用。使用不收费的顾问,他们的赔偿来自您。

其他顾问采取佣金。当顾问采取委员会时,重要的是要理解他们可能会使你朝着你对你不起作用的产品。虽然包括佣金的顾问作为其赔偿的一部分不一定是糟糕的,但重要的是要意识到这一点。

投资选择

看看顾问提供了哪些类型的投资。在大多数情况下,在线顾问倾向于专注于使用低成本交易所交易基金(etf)构建他们的投资组合。有些人提供各种各样的相互资金了。最也让你118bet金博宝app 。和一些顾问提供另类投资

不过,要意识到,投资产品越奇特,收费可能就越高。看看这些投资选择是否适合你,并关注它们的费用比率。

>>进一步阅读:如何投资库存

帐户最低限度

确保你能满足最低要求。一些在线顾问没有账户最低限额,你可以从任何金额开始。然而,有些可能要求你投入至少100美元或500美元——甚至更多。如果你和一个人类顾问合作,他们可能需要更多的钱来开一个账户。寻找一个顾问,他可以为你提供所需的服务,并提供一个可行的最低账户。

管理的账户类型

不是每个在线顾问管理所有相同类型的帐户。例如,很少有机罗莫顾问提供529个大学储蓄计划。但你可以在一个地方获得帮助大楼。除了应税投资账户之外,还有顾问可以帮助您提供退休账户以及信托账户。想想您想要的账户类型,并寻找可以帮助您的在线财务顾问。

许可证,认证和背景

最后,不要忘记检查执照和证书。检查你想要共事的潜在顾问的背景。如果与人工顾问一起工作,您应该检查他们的许可证是否最新,以及他们的认证是否与他们的知识和专业知识相符。

它也有助于了解他们是否与人们在您的情况下合作。例如,在寻找税务制作者时,您可能希望有人熟悉在线工作或与拥有小企业的人一起工作。

在注册投资咨询服务之前,使用BrokerCheck.看看是否有对该人的行动。您还可以查看更好的商业局和消费者金融保护局,看看是否有投诉。

找到最佳的在线财务顾问

选择一个在线理财顾问是创造一个可持续的金融未来的重要组成部分。花点时间考虑你的选择,选择一个适合你的情况和需要的人。你的情况可能会改变,这也没关系。找一个能帮助你理解你现在的人未来的需要。记住,许多顾问提供不同的服务。你可以使用一种以上的服务或拥有一种以上的理财规划师。

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Miranda Marquit.

米兰达是一名记者训练有素的自由作家,专业博客专注于个人金融。188金宝搏客户端下载她的工作已经出现并提到了各种媒体,在线和关闭。您可以遵循Miranda:推特

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