Wealthfront评论2021

改进被动投资

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财富阵线在机器人顾问的海洋中,有几条“大鱼”脱颖而出。Wealthfront就是其中之一,专注于设定和实现你的目标,并考虑你的整体财务状况。事实上,在《财富前沿》的这篇评论中,我们对它进行了评级是市场上最好的机器人顾问之一

这项服务对千禧一代有着巨大的吸引力——毕竟,在为退休储蓄方面,他们有的是时间。但对于任何有意通过自动化投资增加财富的人来说,这里有足够的资源。让我们进一步了解这个平台,找出原因。

佣金和费用- 9
客户服务- 9
易用性- 8
工具和资源 - 8.5
投资选择- 8.5
资产配置 - 9

9

由于收费较低(对5000美元以下的账户免费)和精选功能,Wealthfront是机器人投资领域最好的玩家之一。然而,一些经验丰富的投资者可能会发现它缺乏这些特点。

免费获得5000美元管理

优点

  • 免费账户5,000美元
  • 收集所有账户的税收损失
  • 免费的财务规划
  • 现金帐户
  • 可以监控和转移多余的现金到各种投资和现金账户。

cons

  • 没有部分股票

Wealthfront是什么?

财富阵线是其中之一市场上有很多机器人顾问.这些自动化的投资平台通过提供你曾经需要一个昂贵的私人顾问才能获得的服务,使投资变得大众化。事实证明,它们非常受欢迎。

它是这样运作的:你把钱投资到Wealthfront账户(要求最低存款500美元)。如果你愿意,你可以选择使用递延税个人退休账户(IRA)。基金由Wealthfront经纪有限责任公司持有,该公司的子公司。它使用RBC清算和托管(RBC CC)来清算交易。

然后,Wealthfront将你的投资分配到各种各样的交易所交易基金(etf).与许多机器人投资服务一样,Wealthfront使用现代投资组合理论要创建一个自动化的资产配置,请考虑您的风险承受能力和财务需求。平台通过自动重新平衡不断确保分配是正确的。

如果要对您的投资组合进行调整,则可以添加或删除ETF,甚至可以从头开始构建投资组合。在您正在进行调整时,大楼将告诉您您是否已经超越或低于您确定的风险公差,因此您仍然沿途提供了指导。

Wealthfront如何运作?

Wealthfront聘请了由传奇经济学家伯顿·麦基尔(Burton Malkiel)领导的“世界级金融专家”团队。他是投资经典著作的作者漫步华尔街,我建议你读一下。麦基尔是Wealthfront的首席投资官。

Wealthfront与改善和其他的机器人顾问,你首先要完成一份问卷。Wealthfront的问卷有4个客观问题和6个主观问题。调查的目的是确定您的风险承受能力和设置资产配置。

一旦建立,无论你投资了多少钱,分配都将保持不变。在您的账户内越过特定阈值后,投资组合将自动调整,以确保其与拟议的资产组合保持一致。

Wealthfront特性

最小的投资 $500
费用 0.25% /年
账户
  • 应纳税的
  • 联合
  • 传统的爱尔兰共和军
  • 529
  • 罗斯IRA
  • 529
  • 信托基金
  • 非营利性的
  • 翻转爱尔兰共和军
  • SEP IRA
401 (k)援助
税收损失收获
投资组合再平衡
自动存款
每周,双周,每月和季度
建议 自动化
智能测试
社会负责
部分股票
客户服务 电话:M-F 7A-5P PT;电子邮件

谁是大型最好的?

作为一名机器人顾问,Wealthfront对于那些希望自己的投资得到专业管理,但又不想支付传统的人工投资管理基金收取的1%-2%管理费的人来说,是一个极好的选择。Wealthfront提供基本相同的服务,只需支付一小部分费用。

Wealthfront也可能是那些寻求税收最小化的大账户投资者的首选机器人顾问。Wealthfront有多种选择来减少来自应税投资账户的投资收入的税收。这包括从基本的税收损失收获到更高级的策略,如股票水平的税收损失收获和风险平价选项。

它还建议任何想要将投资活动与银行服务结合的人。大楼的现金账户将余额支付高达100万美元的余额,高于当地银行和信贷工会提供的余地。他们甚至提供免费支票账户,配备签证借记卡。

如何注册和开始与Wealthfront

要在Wealthfront开户,你需要至少年满18岁,有美国社会安全号码和当前的美国地址。你还必须有一个可以接受短信进行安全验证的美国电话号码。

请注意,Wealthfront不能容纳居住在美国以外的人,包括居住在国外的美国公民。但是,居住在海外的现役军人或美国政府工作人员会得到特别的照顾。

注册过程将从问卷调查开始。您将被问及一系列简短的问题,以帮助Wealthfront确定您的风险承受能力、投资目标和时间范围。它将产生一个风险分数,将用于创建您的投资组合。

接下来,您将转到投资计划页面。它将提供Wealthfront将如何投资您的资金的详细信息。这将包括使用的具体投资,以及应用的百分比分配。

如果您对自己的风险评分和投资配置满意,可以点击“开户”。如果你想做调整,你可以调整资产类别的权重,增加或删除etf。然后,你会看到如何为你的账户提供资金的选项。

提供四种资助方案:

  1. ACH银行从联系检查或储蓄账户转移。你可以直接通过Wealthfront进行设置,它会使用两笔小额存款来验证外部账户。如果您使用这种方法,您将能够从您的银行帐户发送循环转帐。
  2. 转移和滚动。这可能包括从另一个投资账户转账或从退休账户转存到Wealthfront。
  3. 电汇。这些必须来自您被列为所有者的帐户。
  4. 检查。这只适用于529个账户。

一旦你的账户开立并获得所需的最低500美元资金,你就可以开始投资了。

Wealthfront促销

Wealthfront目前有两项促销活动:

  1. 首先,通过投资者垃圾报名参加大楼,188足球比分备用网址您帐户中的第一笔5000美元是免费管理的。
  2. 第二个是推荐计划- - - - - -Wealthfront邀请。对于您指的每个新客户,您可以获得5,000美元的免费管理。

Wealthfront组合

根据您的账户是应纳税还是递延纳税(如IRA),资产配置和基金选择可能略有不同。

Wealthfront为您创建的投资组合将基于etf的选择,从股票到债券和房地产。188bet网页地址选择是仔细平衡的,让你暴露在对你的情况有意义的区域。因此,如果你更年轻,有更多的时间投资,你的投资组合可能主要包括股票etf和新兴股票,债券的比例较小。

他们提供了其他机器人顾问所没有的一个令人兴奋的特性,那就是定制能力。换句话说,你可以在投资组合中增加或删除一只ETF。此外,你还可以根据专家团队审查过的etf建立自己的投资组合。例如,你可以投资于特定的类别,如社会责任投资或科技etf。这个定制功能允许您使用自动投资,同时受益于Wealthfront的信托建议和财务规划工具。

拥有高度富有福的,您还可以在不需要购买加密的情况下获得加密货币曝光。您可以通过添加一个来完成此操作灰色比特币信托(GBTC)灰度以太坊信托基金(ETHE)你的投资组合。总共只能有10%的曝光率。

财富阵线税收损失收获

这项服务以应税帐户提供。这样做的目的是为了节省税收,以及ETF收取的年费。实际上,股票水平税损收获类似于ETF,但由Wealthfront直接管理。

拥有至少10万美元应税账户的Wealthfront客户可以访问Stock Level Tax-Loss Harvesting。Wealthfront使用的是多达100家美国最大公司的个股,Vanguard Extended Market ETF (Vanguard Extended Market ETF)则是美国最大的两家公司之一。VXF)和Vanguard标准普尔500®etf (VOO)代表较小的公司。

拥有50万美元应税账户的客户可以使用Smart Beta项目。它类似于Stock Level Tax-Loss Harvesting系统,将通常用来代表美国股票的ETF换成了大型和中型股的组合,以及一些额外的ETF。但他们持有的股票不是与市值成比例,而是转向提高投资组合的税后预期回报。

Wealthfront强调税收效率

税收损失收获通过利用价值下降的投资来赚钱。亏本出售投资产品可以获得税收减免,这降低了投资者的税收。与传统财务顾问采用的手工年终方法相比,税收损失收获可能带来更大的收益。所有客户端都可以在没有额外成本的情况下获得该特性。

Wealthfront的自动化投资服务提供五种最低税率:

  1. 指数基金-与积极管理的共同基金不同,指数基金的成交量很小,这意味着你要缴纳更低的资本利得税。
  2. 聪明的红利再投资-全年使用股息来重新平衡你的投资组合,使销售额最小化,导致较低的实现资本收益。
  3. 税收的位置-客户获得不同的资产类别和资产配置的应税账户和退休账户,以优化其税后业绩。
  4. 日常税收损失收获-可在应纳税账户中使用,用Wealthfront拥有的其他ETF的损失弥补ETF的收益。
  5. 风险平价-Wealthfront最新的投资组合是一个共同基金,它采用基于风险平价的策略。这意味着偏离标准的60/40股票/债券细分,以获得更高的风险调整回报。如果您的帐户中至少有100000美元,您可以选择参与。见下文和这篇文章想要查询更多的信息。

这些都是每个被动的长期投资者应该考虑的重要事情,但在大多数情况下,不要这样做。这是因为要么没有简单的方法来处理这些问题,要么研究这些信息需要花费太多的时间。财富阵线使这一过程变得微不足道。

Wealthfront表示,税收损失收获和其股票级税收损失收获的使用可以为你的投资组合的税后年度投资回报增加2.03%以上,当然,这种回报并不是有保证的,部分取决于市场表现。

Wealthfront产品

大型现金和支票账户

如果你正在寻找一个安全的地方存放你的现金,Wealthfront可以帮你。该服务的新现金账户将支付给你0.10%利息,最低只需要1美元就可以开。如果你担心安全,不用担心——联邦存款保险公司为Wealthfront的现金账户提供高达100万美元的保险。这是普通银行的四倍。

Wealthfront Checking附带一张Visa借记卡,可以让你从19,000个免费atm机中提取现金。你可以使用该账户支付日常账单,通过手机应用发送一次性或经常性支票。你还可以通过手机应用存入支票,使用Apple pay或谷歌pay购物。如果你想支付给朋友和家人,你可以使用Cash App、Venmo和PayPal。

你也可以根据你的目标使用现金账户来管理你的现金。你可以为应急基金、婚礼基金、首付基金或其他你正在努力实现的目标创建分类。

欲了解更多信息,请查看我们的财富前沿现金账户审查

Wealthfront聪明β

这是Wealthfront进入"智能测试,以提高相对于核心市场指数的回报。在Wealthfront拥有至少50万美元资产的客户可以选择该选项。最重要的是,与嘉信理财(Charles Schwab)的机器人顾问服务和它使用的etf不同,Wealthfront的服务不需要额外付费。Smart Beta与股票水平的税收损失收获配对,以减少税收对你的回报的影响。据Wealthfront称,没有其他的Smart Beta服务或基金提供这种选择。

大门还宣布其税收损失收获,股票级税收损失收获和智能测试版均融合成一个名为PassivePlus的一个组合服务。

平价风险基金

被动加风险平价基金旨在在不同的市场条件下提供更高的风险调整回报。它通过让你的投资组合更多地投资于经风险调整后回报率更高的资产类别来实现这一点。

该基金部分基于雷•戴利奥(Ray Dalio)的对冲基金布里奇沃特(Bridgewater)提供的类似产品,后者要求至少拥有1亿美元的账户。它只占你作品集的20%或更少,这取决于你的个人设置。Wealthfront的目标是使这一战略民主化,只需10万美元。

要加入这个基金,你必须至少有十万美元的存款。该基金的年费为0.25%,这意味着你的常规费用只增加了0.05%。

风险均等基金目前只适用于应税账户(不适用个人退休账户)。

结构 投资最低 费用比率
共同基金 100美元 0.50%

免费财务规划与路径

Wealthfront使用一种名为Path的算法,该算法是由一组博士开发的,可以帮助你实现目标。使用Path,你可以为大事设定储蓄目标:退休、上大学和/或买房。这项服务包括你所有的账户,包括外部储蓄账户,银行账户,甚至抵押账户,并提供个人理财建议。Path生成场景来帮助你确定你是否在正确的道路上,实现你的储蓄目标。如果没有,它将建议最好的方法去做。Path不是一个单独的应用程序;它植根于Wealthfront所做的一切。

这就像有一个基于软件的个人理财顾问。

不仅如此,您还可以免费使用Path,无需投资。事实上,Wealthfront是目前唯一一家提供免费财务规划的机器人顾问。你所要做的就是下载Wealthfront应用程序,Path就会开始为你服务,能够回答超过10,000个针对你个人财务状况的问题。

Wealthfront可以帮助您回答以下问题:

  • 你今天应该存多少钱?
  • 那你值多少钱?
  • 你退休后还能过现在的生活吗?
  • 你准备好让你的孩子上大学了吗?
  • 你攒够钱买房了吗?

具体的Path程序包括:

529大学储蓄计划和大学规划

通过HealthFront App计划您儿童的大学教育。选择大学,该应用程序将完全计算您有资格的经济援助,并告诉您您是否正在进行。

除非您是内华达州的居民,否则免费5,000美元免费。内华达州居民免费获得25,000美元的免费(加上押金后每年加上每年0.43-0.46%的费用)。(原因是因为大学的529计划在内华达州居住在内。)HealthFront在考虑到您的其他目标时,您可以提供多少覆盖,例如购买房屋或退休。

退休储蓄

使用Wealthfront的Path算法为您的退休计划。Wealthfront将查看您的所有账户——包括外部账户——并帮助您找到实现退休目标的最佳方式。阅读更多关于财富阵线在这里

回家的计划

为您的下一次购房计划和储蓄,同时接受专业人士的定制帮助和建议。获得抵押贷款估值,做一些“虚拟房屋搜索”,并学习为个人情况储蓄的最佳方式。

旅游休假时间

这项计划服务允许用户探索延长休假时间的可能性。计算器会检查你的财务数据,回答诸如“我能休多长时间的假?”以及“休长假是否会影响我的其他财务目标?”

Wealthfront截图

    其他Wealthfront特性

    无人驾驶的钱™

    您可以使用Wealthfront的现金账户完全自动化您的储蓄策略。一旦您直接向Wealthfront现金账户存款,您将立即享受自动驾驶货币™带来的好处。Wealthfront可以持续监控您的现金流,以确保账单已支付,储蓄根据预先设定的储蓄目标立即进入正确的投资账户。

    Wealthfront会监控您的账户是否有多余现金,并自动将余额转入您选择的账户。你可以选择将钱存入你的Wealthfrontcash账户、应税投资账户、Roth IRA、Traditional IRA或529 College Savings account,以及根据你的目标设置的任何账户组合。

    这项服务通过使用Wealthfront来监控外部支票账户或Wealthfront现金账户,并设置一个特定的余额。一旦Wealthfront检测到账户里的钱比规定的多,它就会根据你的喜好自动将钱转到你选择的账户中。这是一种很棒的投资方式,你甚至不会意识到钱已经花光了。

    定制的转移

    Wealthfront独有。通常情况下,如果你要从一个顾问或现有的经纪账户转移到一个机器人顾问,你必须出售所有持有的资产并转移现金。相反,Wealthfront会随着时间的推移将您的资产转移到多元化的投资组合中。这将减少你的税单。(不过,Wealthfront仍然建议你出售不兼容的资产,如股票期权或共同基金。)

    外部帐户支持

    在一个地方组织您的所有帐户,并提供有关费用、税收和超额现金的建议。

    信用额度

    对于超过25,000美元的账户,你可以根据你的投资获得信用额度。贷款利率2.40% - -3.65%在2021年5月13日的4月4日,你可以借到你账户当前价值的30%。

    Wealthfront费用分解

    财富前沿最低存款:Wealthfront允许的最小账户规模是500美元

    最低提款金额:250美元。你的存款不能低于最低限额500美元。

    我们的研究,对于低于10000美元的账户,Wealthfront是最便宜的机器人顾问之一,包括ETF费用。预计每年支出0.25%。然而,通过我们的促销链接,您帐户中的第一笔5000美元是免费管理的,超过5000美元的金额每年收取0.25%的费用。

    让我们分解一下。对于一个10万美元的账户,全年的费用为237.50美元——通过我们的独家推广链接,前5000美元将从年费中扣除。年费的金额将按比例每月提取。与理财顾问通常收取的数千美元费用相比,Wealthfront是便宜的。

    如前所述,还有一种方法可以让你在Wealthfront下免费管理超过5000美元。成为Wealthfront客户后,推荐朋友使用这项服务。每一个新的注册用户都可以获得额外的5000美元的免费管理。

    你要支付的另外一笔费用是嵌入在etf成本中的非常低的费用。从我们60%的股票、40%的债券投资组合测试中,我们发现ETF费用平均为0.18%。这使得Wealthfront比那些折扣最厉害的经纪人都有优势。

    大型竞争对手

    突出了 个人资本 改善 M1金融
    评级 9.5/10 9/10 8.5/10
    开户最低限额 100,000美元 $0 $0
    401 (k)援助
    双因素身份验证。
    建议 自动化 人类的帮助 自动化
    社会责任投资
    阅读全文大楼与改善大楼与个人资本比较。

    Wealthfront利弊

    优点



    免费账户5,000美元
    -有我们特别的促销链接。更有可能的是推荐朋友的提议。

    收集所有账户的税收损失
    -这是财富阵线的专长。它有助于应税账户,据《财富阵线》称,它有助于增加回报。

    股票水平税收损失收获
    -当投资超过10万美元时,通过避免ETF费用,可以进一步减少税收和基金费用。

    风险平价
    -与传统的60%股票/40%债券投资组合相比,最近增加的风险平价期权可能会平滑回报。然而,我们质疑其代价,而Wealthfront的表现仍未得到检验。

    529年计划的选择
    - 这个选项在大多数知识顾问只关注退休规划时,大楼都有一些独特的。

    双因素身份验证
    - 通过手机上安装的SMS短信或应用程序,您可以放心您的帐户受到攻击进入的影响。

    免费的财务规划
    -您可以使用Wealthfront的财务规划服务Path,无需承担义务或投资。

    Path考虑外部帐户
    路径算法考虑所有的帐户,即使是在Wealthfront以外的帐户,给你一个完整的目标。

    现金帐户
    -你可以用最少1美元在Wealthfront开设一个现金账户,赚取利息并获得最高100万美元的FDIC保险。



    cons



    没有部分股票
    -有可能你的账户里有现金,而不是投资。











    Wealthfront适合你吗?

    Wealthfront是任何寻求专业投资管理的人的完美投资服务,年费低。它们提供的服务水平可与传统的投资咨询机构相媲美,但收费只是前者的一小部分。

    如果您有较大的应税投资账户,您还应考虑大楼,并关注投资收益产生的纳税责任。大门是税收最大化策略的最前沿,并且在达到税收损失收获时第二到无。

    如果你想把投资和银行业务放在同一个平台上,这也是一个完美的选择。紧挨着您的应税投资账户和退休账户,您可以利用Wealthfront现金账户从您的未投资现金中赚取高额利息。你还可以获得一个免费的支票账户,以及一张可以在19,000个免费atm机上使用的Visa借记卡。

    别忘了还有Wealthfront的信用额度。它可以让你在任何需要的时候获得30%的应税账户价值,而且利率非常低。

    简言之,Wealthfront是几乎所有人的杰出投资平台。

    对Wealthfront的最后思考

    总体而言,Wealthfront似乎是一个出色的投资服务。我们认为它是最好的机器人顾问之一。它在应税账目上表现出色。既然Wealthfront为所有账户提供税收损失收集服务,它的服务可以将你每年的税收支出降至最低。

    如果你是一个对个人证券选择和管理持谨慎态度的新手投资者,Wealthfront将是一个很好的选择。对于任何被动投资者来说,它都是一个优越的工具,因为选择和维护单个证券是完全没有必要的。这样的投资者应该用大量的现金类资产来补充他们的财富前沿地位。

    但更积极的投资者可以在这里找到用处,如果他们补充一个自我导向账户。

    但Wealthfront特别关注的是日常储蓄者。通过它的路径规划模型,你可以“设置它然后忘记它”,让Wealthfront做所有繁重的工作。

    对于正在寻找具有可选财务顾问建议的更全面的在线财务计划应用程序的个人,个人资本也是一个不错的选择。

    Wealthfront免责声明:
    投资者Junkie将您介绍给Wealthfront Advisers LLC(“Wealthfront Advisers”)。188足球比分备用网址Wealthfront Advisers聘请Investor Ju188足球比分备用网址nkie担任律师,并通过在Investor Junkie网站上的广告将潜在客户推荐给Wealthfront Advisers。188足球比分备用网址Investor Junkie和Wealthfront Advisers彼此没有关联关系,在此协议之外也没有正式关系。Wealthfront Advisers同意补偿Investor Junkie的推荐服务,根188足球比分备用网址据本协议,当您点击本页面后在Wealthfront Advisers开设账户时,将向Investor Junkie支付一笔现金费用。与此推荐相关,您不会被收取任何费用,而且与其他Wealthfront Advisers的咨询客户相比,此安排不会影响您支付给Wealthfront Advisers的咨询费。有关Wealthfront Advisers的更多信息可在公司手册中找到。点击此页上的按钮,即表示您已收到上述披露信息和公司手册,并可通过前面句子中的链接获取。
    拉里·路德维希的照片

    拉里·路德维希

    拉里·路德维希(Larry Ludwig)是Investor Junkie网站的创始人和主编。188足球比分备用网址他毕业于克莱姆森大学,获得计算机理学学士学位,辅修商科。早在上世纪90年代,我就为大通银行(Chase)、T. Rowe Price和荷兰国际集团银行(ING Bank)等公司创建了首批金融网站,后来又为野村证券(Nomura Securities)工作。他从20岁起就对投资充满热情,20多年来一直拥有多家企业。他目前与妻子和三个孩子住在纽约长岛。

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